FIREを目指す！初心者のための積立方法とその秘訣

「将来お金に縛られず、自分らしい生活を送りたい」と思う人が増える中、FIRE（早期リタイアと経済的自立）を目指す動きが注目されています。

しかし、多くの人が「どれくらい貯めればいいのか」「どんな方法が自分に合っているのか」が分からず、第一歩を踏み出せないのが現状です。

この記事を読むことで、FIREの実現に向けた積立の種類と、それぞれのメリット・デメリットを理解できます。

さらに、自分の生活スタイルや目標に合わせた最適な積立方法が見つかり、安心して資産形成をスタートできるようになります。

具体的には、銀行の定期預金や投資信託、iDeCo（個人型確定拠出年金）などの積立方法を比較し、それぞれの特性を解説します。

また、少額から無理なく始められる計画の立て方や、積立を続けるコツについても詳しくお伝えします。

これらの積立方法は多くの人に利用され、確かな実績があります。

長期的な運用やリスク分散の仕組みを理解し、自分に合った方法を選ぶことで、計画的に資産を増やすことが可能です。

自動積立サービスとは？

自動積立サービスは、一定の金額を定期的に自動で貯蓄や投資に回す仕組みです。

銀行口座から決まった日に設定した金額が引き落とされるため、手間をかけずに資産形成を進めることができます。

ここでは、初心者にもわかりやすく「自動積立サービス」のメリットや始め方について解説します！

自動積立サービスのメリット

手間がかからない

一度設定してしまえば、毎月手動でお金を移動させる必要はありません。

忙しい人でも続けやすい仕組みです。

コツコツ貯められる

小さな金額からスタートできるため、無理なく貯蓄を始められます。

たとえば、月々1,000円から積み立てられるサービスもあります。

お金の使いすぎを防げる

あらかじめお金が自動的に引き落とされることで、使いすぎを抑え、自然と貯蓄習慣が身につきます。

ドルコスト平均法が活用できる（投資の場合）

価格が高い時は少なく、価格が安い時は多く買えるため、リスクを分散しやすいのが特徴です。

自動積立サービスの主な種類

銀行の定期預金

安全性が高く、金利は低いが元本保証。

貯蓄目的の人におすすめ。

証券会社の投資信託自動積立

株式や債券などに分散投資が可能。

長期的に資産を増やしたい人向け。

ロボアドバイザー

AIが運用プランを提案し、自動で投資を行うサービス。

投資初心者でも簡単に始められる。

デジタル貯金アプリ

支出の端数や目標金額に応じて貯金を自動化。

日常の支出を貯金に繋げたい人にぴったり。

自動積立を始める3つのステップ

ステップ1：目標を決める

何のために貯蓄や投資をしたいのかを明確にします。

・旅行資金を貯めたい

・老後資金を準備したい

・子どもの教育費を確保したい

ステップ2：サービスを選ぶ

自分の目的に合ったサービスを選びましょう。

・安全重視 → 定期預金

・リターン重視 → 投資信託やロボアドバイザー

ステップ3：金額と頻度を設定

無理のない範囲で金額と積立頻度（月1回や週1回など）を決めます。

初心者へのアドバイス

小さな金額から始める

初めは少額でも良いので、習慣化を優先しましょう。

たとえば、月々1,000円からスタートして、余裕が出てきたら増額するのがおすすめです。

リスクを理解する

投資を選ぶ場合は元本保証がないこともあるため、リスクとリターンをよく理解しておきましょう。

定期的に見直す

積立額や運用成果を半年～1年ごとに確認し、必要に応じて調整します。

収入に応じた積立額の設定方法

資産形成を始める際に「毎月どれくらい積み立てればいいの？」と迷う方は多いのではないでしょうか？

無理なく続けられるよう、自分の収入に合った積立額を設定することが大切です。

ここでは、収入に応じた適切な積立額の決め方について、初心者でも分かりやすく解説します！

積立額の目安は？

一般的には、手取り収入の10～20%を目安に積み立てるのが理想と言われています。

ただし、生活スタイルや目標によって調整する必要があります。

以下の基準を参考にしましょう。

生活費を重視する場合（初心者向け）

積立額の目安：手取りの5～10%

毎月の生活費に余裕がない場合は、少額から始めてOK！

例えば、手取り20万円の場合、1～2万円を積み立てるイメージです。

貯蓄や投資を重視する場合（中級者向け）

積立額の目安：手取りの15～20%

貯蓄や将来の資産形成を積極的に進めたい方におすすめです。

手取り20万円なら、3～4万円程度を目標に設定します。

積立額を決める3つのステップ

ステップ1：収支を把握する

まずは、毎月の収入と支出をしっかり把握しましょう。

支出が多すぎる場合は、削減できるポイントを見つけることが大切です。

この場合、積立に回せる額は3万円までとなりますが、1～2万円から始めるのがおすすめです。

ステップ2：目標を設定する

積立の目的に応じて金額を決めると、やる気が続きやすくなります。

ステップ3：無理のない金額で始める

余裕のない積立額を設定すると、途中で挫折してしまうことも。

まずは少額からスタートし、慣れてきたら増額するのがおすすめです。

積立額の具体例：収入別の目安

初心者へのアドバイス

余裕資金を確保する

急な出費に備えて、生活費の3～6か月分は別途貯蓄しておきましょう。

これを「生活防衛資金」といいます。

少額からでも始める

「小さな積み重ね」が大切です。

毎月1,000円でも始めることで、積立の習慣を身につけられます。

ボーナスを活用する

月々の積立が難しい場合、ボーナス時に多めに積み立てるのも賢い方法です。

積立の種類ごとのメリットとデメリット

資産形成を始める際、「どの積立方法を選べばいいの？」と悩むことはありませんか？

積立にはさまざまな種類があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。

ここでは、初心者でも分かりやすいように、代表的な積立方法について詳しく解説します！

銀行の定期預金

特徴

毎月決まった金額を銀行の預金口座に積み立てる方法。

元本保証があり、安全性が高いです。

メリット

安全性が高い

元本保証があるため、貯めたお金が減る心配がない。

使いすぎ防止

定期預金に預けると、途中で引き出しにくい仕組みになっているため、貯金がしやすい。

簡単に始められる

口座開設後、すぐに積立をスタート可能。

デメリット

金利が低い

最近は金利が非常に低いため、ほとんど増えない。

インフレリスク

物価が上がると、お金の実質的な価値が目減りする可能性がある。

投資信託の積立

特徴

毎月一定額を投資信託に積み立てる方法。

プロが運用するファンドを購入し、株式や債券に分散投資します。

メリット

長期的なリターンが期待できる

銀行預金よりもお金が増える可能性が高い。

ドルコスト平均法が使える

毎月一定額を購入するため、価格の高低に影響されにくい。

分散投資ができる

少額からでも多くの資産に分散して投資できる。

デメリット

元本保証がない

投資のため、元本割れのリスクがある。

手数料がかかる

運用管理費用（信託報酬）が差し引かれる。

価格変動のストレス

市場の動きによって資産が増減するため、慣れるまでは不安を感じることも。

個人型確定拠出年金（iDeCo）

特徴

老後資金を準備するための積立方法。掛金は全額所得控除の対象となり、節税効果があります。

メリット

節税効果が大きい

掛金が所得控除され、運用益も非課税。

老後資金を確実に確保

原則60歳まで引き出せないため、計画的に資産形成ができる。

運用選択肢が豊富

預金、投資信託などから運用先を選べる。

デメリット

流動性が低い

60歳まで引き出せないため、急な資金需要には対応できない。

運用リスクがある

選んだ商品によっては元本割れの可能性も。

手数料が発生

加入時や運用中に手数料がかかる。

ロボアドバイザーによる積立

特徴

AIが資産運用を自動化するサービスを活用する方法。

初心者でも手軽に始められます。

メリット

手間がかからない

AIが運用プランを提案し、自動で投資を管理してくれる。

分散投資が簡単

少額から分散投資が可能で、リスクを軽減しやすい。

初心者に優しい

難しい投資知識がなくても始められる。

デメリット

手数料が高め

通常の投資信託よりも運用手数料が高い場合がある。

運用方針が選べない

細かいカスタマイズが難しいことがある。

元本保証がない

価格変動リスクがあるため、必ずしも利益が出るとは限らない。

デジタル貯金アプリ

特徴

買い物の端数や目標金額に応じて自動でお金を貯めるアプリを利用する方法。 日常生活で気軽に使えます。

メリット

手軽に貯められる

細かい金額を積み立てられるため、初心者でも負担が少ない。

習慣化しやすい

買い物のついでに貯金できる仕組みが多い。

目標設定がしやすい

アプリで具体的なゴールを設定でき、進捗が見える。

デメリット

大きな資産形成には不向き

貯まる金額が少ないため、短期的な目標向け。

使いすぎのリスク

アプリの管理に慣れないと、無計画に使ってしまう可能性も。

運用のリターンが少ない

投資性がないため、貯めるだけの仕組みになる。

まとめ

資産形成の第一歩は、「始めること」です。

FIREを目指すには、少額でも良いので積立をスタートすることが欠かせません。

この記事で紹介した積立方法の中から、自分の目標やライフスタイルに合ったものを選びましょう。

まずは少額からでも始め、続けることで資産が確実に育っていきます。

今すぐ行動を起こし、未来の自分の自由と安心を手に入れましょう！