「子どもの教育資金をどう貯めるか」という問題に悩む親御さんも多いでしょう。
その中で、学資保険は一つの選択肢として注目を集めています。
学資保険は、将来子どもの教育費用を賄うための保険で、定期的な保険料の支払いにより、将来保険金が支払われる仕組みです。
一方で、学資保険にはさまざまな種類があり、保険料や支払われる保険金額も異なるため、選び方には慎重さが求められます。
この記事では、学資保険の基本的なしくみや選び方のポイントについて解説します。
学資保険とは？
学資保険は子どもの将来の学費の積立を目的として加入をするものです。
商品やプランにもよりますが、親（保険契約者）に万が一のことがあった場合に、以後の保険料の支払いが免除され、学資金（満期保険金、祝金）は予定通り受け取ることができます。
子どもの教育費は、進路によって大きく異なります。
幼稚園から大学まで、公立か私立また文系や理系の選択などの進路により大きな差がでてきます。
進学コースによりますが1,000万円を超える資金が必要になります。
学資保険の特徴
教育資金の準備
子どもが18歳、22歳の年齢に達した時など満期となって満期保険金を受け取る場合や6歳、12歳、15歳、18歳の入学に合わせて祝金を受け取る場合も商品によってさまざまなパターンがあります。
学資保険の主な目的となる部分です。
親が死亡・重度障害になった場合の保障
契約者である親が死亡したり、重度の障害になった場合に、保険料が免除されて学資金は予定通りもらえます。
また、商品によっては別途、育英金を受け取れる商品もあります。
この部分が貯蓄と学資保険の大きな違いになります。
貯蓄だけでは、不慮の事態になったときはその時点で貯蓄がストップしますが、学資保険ならば給付金・育英金を受け取ることができます。
万が一のときに備えることができる保険の強みです。
学資保険のメリット・デメリット
学資保険のメリット
貯蓄性の高い学資保険は毎月の保険料の支払いを継続することで必要な時期までに確実に教育資金が貯まります。
最終的には定期積金や定期預金よりも貯まる金額が多くなります。
また、払込免除特約がついた学資保険を選べば、契約者にもしものことがあった場合、それ以降に保険料の支払いが免除され、さらに年末調整などで保険料控除が受けられるメリットがあります。
学資保険のデメリット
学資保険の最大のデメリットは、受け取る額が支払った額を下回る「元本割れ」のリスクがあることです。
親が死亡・重度障害になった場合の保障機能があるため、その分、積立保険料から保障に係る保険料が差し引かれ、元本割れのリスクも高くなります。
「学資保険」と「こども保険」の違い
「学資保険」と「こども保険」は厳密な線引きがなく、基本的な要素が共通しているので生命保険会社によっては同じものと扱われていることもあります。
両者とも子どもの将来のために入る保険です。
その違いは重視しているポイントにあります。
「こども保険」とは、子どもを被保険者とした子どものための保険の総称のことです。
主に子どものケガや病気の保障を対象とする「医療保険」と子どもの教育にかかる資金を積み立てるための「学資保険」に対して「こども保険」という総称が使われることが多いようです。
「こども保険」という言葉は「医療保険」と「学資保険」の両方を合わせた保険と考えられますが、「こども保険」を広い意味での学資保険と表記したり、反対に「学資保険」を「こども保険」と表記するなど、生命保険会社によって解釈が異なっています。
学資保険の選び方のポイントは？
学資保険は、将来子供が大学に進学するための費用を貯めるための保険です。
学資保険を選ぶ際には、以下のポイントに注目するとよいでしょう。
貯蓄目的の保険であること
学資保険は、将来子供が大学に進学するための費用を貯めるための保険であることが必要です。
そのため、保険料のうち多くが貯蓄部分に充てられ、将来子供の教育費に使えるようになっていることが望ましいです。
保険料の支払い期間が長いこと
学資保険は、子供が大学に進学するまでの長い期間にわたって保険料を支払う必要があります。
そのため、保険料の支払い期間が長い保険を選ぶことが望ましいです。
解約返戻金が高いこと
万が一、学資保険を途中で解約する場合には、解約返戻金が支払われます。
そのため、解約返戻金が高い学資保険を選ぶことが望ましいです。
給付金が充実していること
万が一、保険契約者が亡くなった場合には、子供の教育費を支払うための給付金が支払われます。
そのため、給付金が充実している学資保険を選ぶことが望ましいです。
ライフプランに合った保険を選ぶこと
保険契約者のライフプランに合った学資保険を選ぶことが大切です。
保険料の支払い期間や保険金の支払いタイミング、保険金の額などを考慮して、自分に合った保険を選ぶようにしましょう。
学資保険のメリットとデメリットを把握した上で保険の見直しでより良い教育資金を準備しよう
子どもの教育費用を準備するために、学資保険を加入する人が増えています。
学資保険とは、子どもが大学に進学する際に必要な資金を準備するための保険です。
学資保険には、定期的に保険料を支払うことで、将来的に教育費用を賄うための一定の金額が準備されます。
学資保険のメリットとしては、教育費用の準備がしやすくなることが挙げられます。
また、学資保険には、学費減免制度があるものもあり、万が一の場合でも、子どもの教育を継続することができます。
一方で、学資保険にはデメリットもあります。
保険料が高く、将来的に必要な金額が準備されない場合もあります。
また、保険契約期間中に、将来的に必要な教育費用が発生しなかった場合、支払った保険料が無駄になってしまいます。
保険の見直しをする際には、学資保険に加入することが本当に必要なのか、将来的に必要な金額や準備期間なども考慮する必要があります。
また、学資保険だけでなく、教育費用を貯める別の方法も検討することも大切です。
保険の見直しをすることで、より良い教育資金を準備することができます。
しっかりと保険のメリットとデメリットを把握し、自分にとって最適な選択をするようにしましょう。
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