保険の選択において、配当金という言葉を聞いたことがありますか？
配当金は保険契約者に対して支払われる特典であり、将来の経済的な安定や利益をもたらす重要な要素です。
今回は、配当金について詳しく解説し、その魅力と保険の見直しにおける意義についてご紹介します。
保険を選ぶ際には、配当金の存在もぜひ考慮に入れてみてください。
配当金とは
生命保険の保険料は、過去の統計から年齢や性別ごとの死亡者数を予測した「予定死亡率」、保険事業を運営するうえで必要になる経費を予測した「予定事業費率」、資産を運用することによって得られる収益を見込んだ「予定利率」の3つです。
「死亡者数」「運用利回り」「事業費」の3つの予定率をもとに算定されています。この予定率と実際との差があり、剰余金が発生した場合、契約者に分配されるお金のことを「配当金」といいます。
配当金の額は、生命保険の契約内容や期間によって異なります。
また、配当金のない無配当の保険もあり、有配当の保険に比べて保険料が安くなっています。
有配当保険と無配当保険
生命保険は大きく分けると、配当金のある「有配当保険」と配当金ない「無配当保険」に分類されます。
さらに、有配当保険は一般的には死亡保険金の支払いが想定した額よりも少なかった時に発生した差額の「死差益」、予定利率よりも高利回りで運用できた時の差額の「利差益」、予定事業費率よりも実際に使用した経費が少なかった時の差額の「費差益」を求めて、配当が計算される「3利源配当タイプ」と「利差配当タイプ」に分かれます。
無配当保険では予定死亡率、予定利率、予定事業費率を実際の経験値に照らし合わせながら極力差が出ないように設計されているため、配当が支払われません。
そのため、保険料は安く設定されています。
【有配当保険と無配当保険】
配当金の受取方法
積立（据置）
配当金を積み立て、契約終了時または契約者のタイミングで受け取る方法で、所定の利息が付きます。満期や死亡の場合には、保険金と一緒に受け取ります。なお、途中で引き出すことも可能です。
保険金買増
配当金をもとに保険金を増額する方法です。
相殺
配当金と保険料を相殺する方法で、配当金を保険料から差し引きます。
現金支払
配当金を現金で受け取る方法です。
生命保険は有配当と無配当、どちらを選ぶか
支払保険料を比較すると支払金額順に 3利原配当付保険＞利差配当付保険＞無配当保険となります。
無配当保険は配当金が無い分、保険料が安く設定されています。
配当金の金額は景気状況に大きく左右されるので「好景気でインフレ傾向にあれば、有配当保険」、「不景気でデフレ傾向があれば無配当保険」がおトクといえます。
特別配当について
特別配当とは、長期継続した保険を対象とする配当金のことです。
特別配当は、「長期継続特別配当」と「消滅時特別配当」に分類されます。
長期継続特別配当とは、一定の期間以上（10年以上など）継続した契約に対して支払われる配当金です。
また、消滅時特別配当とは、死亡や満期・解約などにより保険契約が消滅する際に支払われる配当金のことです。
なお、予定と実際との差により余りが生じた場合、剰余金の還元として毎年契約者に分配される配当金は、特別配当に対して「普通配当」や「通常配当」と呼び、区別することもあります。
配当金の力で未来を豊かに！保険の見直しのポイント
配当金は、保険契約者に対して支払われる特典であり、将来の経済的な安定や利益をもたらす重要な要素です。
配当金を受け取ることで、保険契約者は保険料の一部を回収し、将来の資金計画を支えることができます。
また、配当金は保険会社の業績によって変動するため、保険会社の選択や保険商品の見直しにおいて重要な要素となります。
保険の見直しを検討する際には、配当金の支払い状況や過去の実績を確認することが重要です。
配当金の受け取り額や支払いの安定性を考慮しながら、将来の利益や資金計画に合致する保険商品を選ぶことが求められます。
また、配当金の利用方法についても検討しましょう。
配当金を再投資することで保険の保障範囲を拡大したり、将来の収入源として活用したりすることができます。
保険の見直しにおいては、配当金の存在を考慮に入れることで将来の経済的な安定や利益を追求することができます。
保険会社や保険商品の選択において、配当金の支払い状況や利益の見込みを慎重に検討しましょう。
また、保険契約の見直しや新たな保険の選択を検討する際には、プロのアドバイザーの助言を受けることもオススメです。
配当金は、保険契約者にとっての大きなメリットとなる要素です。
将来の経済的な安定や利益を考える上で、配当金の存在は見逃せません。
保険の見直しを行う際には、配当金に関する情報を詳しく調査し、最適な保険プランを選ぶことが大切です。
保険契約者として、配当金の力を最大限に活用して、豊かな未来を築きましょう。
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