保険に加入する際、必要保障額を適切に設定することは非常に重要です。
では、必要保障額とは一体何でしょうか？
必要保障額は、保険契約者やその家族が将来において必要とする経済的な保障の総額を指します。
これは、予期せぬ出来事や緊急の医療費、家族の生活費の補填など、様々なシナリオを考慮に入れて算出されます。
では、なぜ必要保障額を正確に計算する必要があるのでしょうか？
それは、十分な保障を受けるために必要な保険料の設定や、将来のライフプランを考慮した賢明な保険選択を行うためです。
必要保障額が不足していると、保険金の支払いが不十分になり、思わぬ経済的な困難に直面する可能性があります。
逆に、必要保障額を過剰に設定してしまうと、余計な保険料負担が増える可能性があります。
保険の見直しを考える際には、自身や家族の将来のニーズや目標をしっかりと考慮し、必要保障額を再評価してみましょう。
収入、支出、貯蓄、教育費、住宅ローン、将来のリタイアメントなど、様々な要素を考慮に入れて必要保障額を算出しましょう。
また、ライフイベントや状況の変化に応じて必要保障額も見直すことを忘れずに。
適切な必要保障額を設定することで、保険プランを最適化し、将来の不測の事態に備えることができます。
保険の見直しの際には、必要保障額を見直し、現在の保険プランが自身や家族のニーズに合っているか確認してみましょう。
安心で豊かな未来を実現するために、必要保障額を適切に設定しましょう。
必要保障額とは
必要保障額とは、家計を支えていた人が亡くなった場合等に、残された家族（遺族）が今後生活するために必要な費用のことをいいます。
死亡保険の必要額は家族構成によって大きく異なり、人それぞれ考え方によっても千差万別です。
必要保障額の考え方
生命保険（死亡保険）に入るとき、死亡保障をいくらにするかは重要なポイントです。
保険金額が高くなればそれだけ保険料も高くなってしまいますが、反対に保険金額を下げていざというときに結局足りなくなってしまっては意味がありません。
つまり、万一の場合、いくらお金があったら足りるのかをあらかじめ予測しておくことが重要だということです。
末子が独立するまでの生活費
遺族生活費は、末子が独立するまでは、現在の生活費の7割を目安とするのが一般的です。
世帯主自身の食費や小遣いなどの生活費は3割程度としています。
亡くなった後は必要なくなる部分になります。
現在の生活費×70％×末子が独立するまでの年数
末子が独立した後の配偶者の生活費
子どもが独立した後の妻の生活費は、現在の5割ほどで考えるのが一般的です。
現在の生活費×50％×（90歳－末子独立時の配偶者の年齢）
子どもの教育費
下表に公立・私立に区分した各学校に係る平均費用をまとめています。
幼稚園から大学まですべて公立に通ったとして約784万円、すべて私立の場合には約2,291万円掛かります。
出典：文部科学省「平成30年度子供の学習費調査」、文部科学省「国立大学等の授業料その他の費用に関する省令」、文部科学省「私立大学等の令和元年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」
子どもの結婚援助費
親・親族からの援助総額は、全国平均で約192万円となっています。
死亡整理金（葬式代など）
ある調査によると葬儀にかけた費用の総額は、全国平均で約200万円となっています。
遺族の収入
定年退職するまでの実質収入の合計
公的遺族年金
詳細は遺族年金を参照
配偶者の老齢基礎年金・老齢厚生年金
日本年金機構のホームページに計算方法が載せられていますが、非常に複雑です。
目安として平均的な金額は以下のようになります。
・老齢基礎年金・・・約5万円
・老齢厚生年金・・・約7万円
勤務先からの死亡退職金・見舞金など
会社の福利厚生制度で支給される場合があります。
現在の貯蓄総額
現金・普通預金・定期性預金・貯蓄型の保険などの合計
必要保障額を知ることで保険の掛け過ぎを防ぐ
必要以上に生命保険を掛け、家計に占める保険料負担が大きくなり過ぎると、住宅費用・教育費用・老後費用等の他に必要な資金準備に支障が出る恐れがあります。
一方で、保険の掛け無さ過ぎは、万一に備えられません。
それぞれの家庭に合った保障額で負担感のない適正な保険料にするためにも、必要保障額を知ることが大切です。
この必要保障額は保険に入る際に少し多めに加入しておいて、多少の保険料負担よりも安心を優先するか、ぎりぎりまで抑えてまさかの際は保険以外からの資金調達でしのげばよいことなのです。
大事なことは、未来の自分たちの生活にどの程度お金が必要かであり、今いくら保険に加入しているのかを知っておくことです。
そして、自分や家族にとって本当に必要なものは何かを家族で話し合ってください。
それが一番の「保険」なのです。
将来の安心を考えるなら必要保障額の見直しを！保険の見直しのポイント
必要保障額とは、将来の不測の事態に備えて保険でカバーするべき経済的な保障の総額を指します。
保険を見直す際には、必要保障額の再評価が欠かせません。
なぜなら、変化する生活状況や将来のニーズに合わせて保険プランを最適化するためには、適切な保障額の設定が不可欠だからです。
保険の見直しには、自身や家族の将来の目標やニーズを考慮することが重要です。
収入、支出、貯蓄、教育費、住宅ローン、リタイアメントなど、様々な要素を考慮に入れて必要保障額を再計算してみましょう。
また、結婚、出産、新たな責任の増加など、ライフイベントや状況の変化に応じて必要保障額も見直すことが重要です。
適切な必要保障額の設定により、保険プランを最適化し、将来の安心を確保することができます。
保険の見直しを検討する際には、現在の保険プランが自身や家族のニーズに合っているか、十分な保障を提供しているかを見極めましょう。
将来の安心を考えるなら、必要保障額の見直しは避けて通れません。
自身や家族の将来に備え、保険プランを最適化するために、必要保障額を再評価してみましょう。
専門家のアドバイスを受けることもオススメです。
適切な保障額の設定は、安心で豊かな未来を築くための重要なステップです。
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