保険の見直しポイント完全ガイド！家計スリム化術

あなたは今の保険に満足していますか？

もしかすると、毎月の保険料が家計を圧迫していたり、必要のない保障にお金をかけているかもしれません。

多くの人が「とりあえず加入したまま」「見直しが面倒」と考え、適切な保険選びを後回しにしがちです。

しかし、保険を適切に見直すことで、不要な出費を削減し、より安心できる保障を確保できる可能性があります。

この記事では、保険を見直すことで得られるメリットや、見直しの適切なタイミング、押さえるべき重要ポイントについて詳しく解説します。

読めば「自分に本当に必要な保険とは何か」「見直しの手順」「節約できるポイント」がわかるようになります。

特に、現在の保険に疑問を持っている方や、保険料を見直したいと考えている方にとって、有益な情報を提供します。

この記事を参考に、今すぐ保険の見直しを検討し、無駄な支出を減らしながら、賢い保険選びを実践していきましょう。

保険の見直しで家計をスリムに！

ライフステージの変化に合わせて、保険の保障内容も見直していますか？

保険は「何のために」「誰のために」備えるのかが変わることで、必要な内容も変わります。

適切に見直すことで、無駄な支出を抑えながら、しっかりとした保障をキープすることができます。

どの方法が最適かは、加入している保険の種類や加入時期によりますが、死亡保障と医療保障の両方に共通する見直しポイントがあります。

保険商品選びのコツ！初心者必見のポイント

保険は私たちの生活を守るために欠かせないものですが、種類が多くて選び方がわからないという方も多いのではないでしょうか。

そんなあなたのために、初心者でもわかりやすい保険商品選びのコツを紹介します。

自分のニーズを把握する

まずは、自分が何のために保険に加入するのかを明確にしましょう。

例えば、家族を守りたい、病気やケガに備えたい、老後の資金を準備したいなど、目的によって選ぶべき保険が変わります。

予算を考える

次に、毎月どのくらいの保険料を支払えるかを考えましょう。

無理なく支払える範囲で保険商品を選ぶことが大切です。

高額な保険料を支払うと、家計が圧迫される可能性があります。

保険の種類を理解する

保険には大きく分けて「生命保険」、「医療保険」、「損害保険」などがあります。

それぞれの保険の特徴を理解し、自分に合ったものを選びましょう。

生命保険：

主に死亡時に保険金が支払われる保険です。

家族の生活を守るために加入することが多いです。

医療保険：

病気やケガで入院した際に保険金が支払われる保険です。

医療費の負担を軽減するために重要です。

損害保険：

火災や自動車事故などの損害を補償する保険です。

住まいや車を守るために必要です。

複数の商品を比較する

同じ種類の保険でも、保険会社ごとに内容や料金が異なることがあります。

インターネットやパンフレットで情報を集め、複数の商品を比較検討しましょう。

保険の専門家に相談する

保険に詳しい専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することで、自分に最適な保険を見つける手助けになります。

専門家の意見を参考にして、納得のいく保険を選びましょう。

死亡保険の見直しで、ムダな保険料をカット！

「今の死亡保険、保険料が高すぎるかも…」と感じていませんか？

保険を見直すことで、無駄な出費を抑えつつ、必要な保障をしっかりキープできます。

特に掛け捨て型の保険に切り替えれば、保険料をグッと下げることが可能です。

保険料を抑える3つの方法

死亡保険の保険料を下げるには、主に次の3つの方法があります。

掛け捨て型に切り替えて、必要な保障を確保！

「保障額はそのまま、でも保険料は安くしたい！」という場合、貯蓄性のある保険を解約し、掛け捨て型の安い保険に切り替えるのがオススメです。

例えば、終身保険やアカウント型（利率変動型積立終身）保険に加入している場合、それらを解約し、

に乗り換えることで、同じ保障をキープしつつ、保険料を大幅に節約できます。

特に収入保障保険は定期保険よりも保険料が割安なため、どちらが適しているかは専門家に相談するとよいでしょう。

「解約するのはもったいない…」と思う方へ

「長年支払った保険を解約するのはもったいない…」と思う方には、払済保険にする方法もあります。

払済保険とは？

解約返戻金のある保険を、保険料の支払いをストップする代わりに保障額を減らして継続できる制度です。

この方法を活用すれば、

というメリットがあります。

医療保障の見直しで保険料を節約！知っておきたいポイント

医療保険や死亡保険に医療特約を付けている場合、見直すことで保険料を節約できる可能性があります。

無駄な保障を整理し、必要な部分だけを残すことで、効率的な保険の形を見つけましょう。

死亡保険に医療特約をつけている場合は見直しを

医療保障の減額方法

医療保険の見直しでは、まず入院給付金の日額を減額する方法があります。

例えば、日額1万円を5,000円に減額することで、保険料を下げることが可能です。

保険会社に申し出れば、比較的簡単に手続きができます。

また、以下のような特約が付いている場合は、本当に必要かどうかを再検討しましょう。

不要であれば、解約することで保険料を抑えることができます。

医療特約を解約し、単体の医療保険に入り直す

死亡保険の特約として医療保障をつけている場合、医療特約を解約し、終身型の単体医療保険に加入し直すことも検討しましょう。

なぜなら、入院特約の保険期間は80歳までが一般的だからです。

人生100年時代、80歳以降の医療保障が不足する可能性があります。

最近では、インターネット生保の商品など、単体の医療保険の方が保険料が割安になるケースもあります。

医療保険とがん保険を一本化することで

医療保険とがん保険の両方に加入している場合、終身医療保険にがん特約を付加することで、保険料が安くなる可能性があります。

実は、医療保険とがん保険には 入院給付金や手術給付金が重複しているケースが多く、その分保険料が高くなっているかもしれません。

例えば、

・がん一時金特約を追加することで、通院中心のがん治療にも対応可能

・既存の医療保険にがん特約を付加する方法もアリ

・医療保険とがん保険を解約し、新しい終身医療保険にがん特約を付ける方法も検討

どの方法が最適か迷ったら、保険のプロに複数のプランを提案してもらうのも良いでしょう。

自動車保険と火災保険の見直しでコスト削減しよう！

保険に加入しているけど、毎月の保険料が高いと感じていませんか？

そんな時は、保険の見直しを検討してみましょう。

自動車保険や火災保険を見直すことで、月々の負担を減らすことができるかもしれません。

自動車保険の見直しポイント

現行保険内容の確認

まずは、現在加入している自動車保険の内容を確認しましょう。

保証内容や特約など、詳細を把握することが大切です。

走行距離の再評価

車の使用頻度が減っている場合は、走行距離に応じた割引が適用されるかもしれません。

保険会社に相談してみましょう。

保険会社の比較

複数の保険会社を比較検討してみてください。

同じ保証内容でも、保険料が異なることがあります。

比較サイトを活用すると便利です。

火災保険の見直しポイント

現在の保証内容の確認

火災保険も同様に、現在の保証内容を確認しましょう。

必要な補償が含まれているかをチェックします。

不要な特約の見直し

契約時には必要だった特約が、今では不要になっていることがあります。

不要な特約を削ることで、保険料を減らすことができます。

建物の評価額の見直し

保険の評価額が実際の建物の価値よりも高く設定されている場合、見直しを行うことで保険料が減ることがあります。

保険料が払えない…でも解約は避けたい！そんなときの選択肢

家計が厳しくなり、保険料の支払いが難しくなったとき、「解約しかない…」と諦めていませんか？

実は、解約しなくても保険を継続できる方法がいくつかあります。

いざというときのために、これらの選択肢を知っておきましょう。

契約者貸付を活用する

急にまとまった現金が必要になったときは、「契約者貸付」という方法があります。

これは、加入している生命保険の解約返戻金を担保に、保険会社からお金を借りられる制度です。

契約者貸付を利用しても、保障や配当金を受け取る権利はそのまま！

ただし、借りたお金には所定の利息がつきます。

また、返済せずに満期を迎えたり、被保険者が亡くなった場合は、満期保険金や死亡保険金から貸付金と利息が差し引かれます。

なお、解約返戻金がない保険には利用できません。

契約中の保険が対象かどうか、保険会社に確認してみましょう。

配当金の引き出し

保険の配当金を「積立」にしている場合、その配当金を途中で引き出すことも可能です。

ただし、近年は「無配当」の保険も増えているため、ご自身の保険が対象かどうか確認が必要です。

自動振替貸付制度で保険料を立て替え

一時的に保険料の支払いが難しい場合、「自動振替貸付制度」が使えます。

この制度では、保険会社が解約返戻金の範囲内で保険料を立て替え、保障を継続してくれます。

しかし、解約返戻金が少ないとすぐに失効してしまうことや、立て替えられた保険料に利息がつく点には注意が必要です。

延長保険に切り替え

「保険料の支払いはやめたいけど、保障は継続したい…」そんなときは「延長保険」への変更を検討できます。

これは、保険料の支払いをストップし、解約返戻金を使って死亡保障のみの定期保険に切り替える方法です。

保障額はそのままですが、保険期間が短くなる可能性があります。

また、終身保険の場合、満期保険金がなくなるほか、特約の保障もなくなるため注意が必要です。

払済保険に変更

「保険料の支払いをやめたいし、保障額が多少減ってもいい」という場合は、「払済保険」に変更できます。

払済保険とは、解約返戻金をもとに、保険期間を維持しながら保障額を減らした小型の保険に切り替える方法です。

一度変更すると元には戻せません。

また、再び保険に加入する場合は、新たな審査が必要となり、年齢が上がった分、保険料も高くなる可能性があります。

保険の相談先！専門家のアドバイスを受ける方法

保険の見直しや加入を検討する際には、専門家のアドバイスを受けることが重要です。

ここでは、初心者でも安心して相談できる方法や相談先について解説します。

専門家の相談先

保険代理店

保険代理店は、多くの保険商品を取り扱っており、専門知識を持ったスタッフが相談に乗ってくれます。

自分に合った保険を見つけるために、複数の代理店を訪問することもおすすめです。

ファイナンシャルプランナー（FP）

ファイナンシャルプランナーは、保険だけでなく、家計全般のアドバイスを提供してくれる専門家です。

保険の見直しだけでなく、将来の資産運用や節約方法についても相談できます。

保険会社の窓口

直接保険会社の窓口に相談することも可能です。

保険会社のスタッフが、商品の詳細や特徴について詳しく説明してくれます。

ただし、一つの保険会社しか取り扱っていないため、他社との比較が難しい場合があります。

オンライン相談

最近では、オンラインでの保険相談も増えています。

自宅にいながら専門家とビデオ通話で相談できるため、忙しい方にも便利です。

オンラインでの見積もりや契約も可能な場合があります。

専門家のアドバイスを受ける方法

事前に準備をする

専門家に相談する前に、自分の保険に関する悩みや質問を整理しておくと、相談がスムーズに進みます。

また、現在加入している保険の契約内容を手元に準備しておくと良いでしょう。

複数の専門家に相談する

一つの意見だけでなく、複数の専門家に相談することで、より多角的な視点からアドバイスを受けることができます。

異なる意見や提案を比較することで、自分に最適な保険を見つけやすくなります。

納得できるまで質問する

専門家の説明がわかりにくい場合は、遠慮せずに質問しましょう。

納得できるまで理解することが大切です。

自分にとって大切な保険ですから、不明点があればしっかりと確認することが必要です。

記事のまとめ

保険の見直しは、家計を健全に保ちつつ、必要な保障を確保するためにとても重要です。

この記事で紹介したポイントを参考に、自分の保険内容を一度見直してみましょう。

まずは、契約内容を見直し、保険の見直しシミュレーションを活用するなど、具体的な行動を起こしましょう。

適切な保険選びで、安心できる未来を手に入れてください！