知らないと損する社会保険の種類と活用法を完全解説

社会保険は、私たちの生活を守る大切なセーフティネットですが、その種類や利用方法は複雑でわかりにくいと感じる人も多いでしょう。

特に、病気やケガ、失業、老後など、将来のリスクに備えるためには、どの社会保険に加入すればよいのかを理解することが重要です。

本記事では、社会保険の種類別特徴と活用法を解説し、あなたに合った社会保険の選び方をアドバイスします。

これを読むことで、将来の不安を軽減し、安心して生活を送るための基盤を整えることができるでしょう。

日本の社会保障制度って？

日本の社会保障制度とは、病気や老齢、死亡、出産、ケガ、失業、介護、貧困などで生活が不安定になるときに、国や地方公共団体が一定水準のサポートをしてくれる制度です。

これは私たちの生活を守るセーフティネットとして、生涯にわたって支え、基本的な安心感を提供しています。

社会保障制度には「社会保険」「社会福祉」「公的扶助」「公衆衛生」などがありますが、特に重要なのは「社会保険」。

実は、生活者に給付されるお金の約9割が社会保険から来ており、その重要性は非常に高いです。

社会保険制度は国民の「安心」や生活の安定を生涯にわたって支えてくれる頼もしい存在です。

【日本の社会保障制度】

ただし、中には知らないと利用できない制度もあります。

そのため、生活していくうえで社会保障制度を理解することはとても大切です。

知らないと損をすることになるので、ぜひ押さえておきましょう！

日本の社会保障制度の歴史と背景

社会保障制度の始まり

日本の社会保障制度の歴史は、第二次世界大戦後に始まります。

戦後、日本は経済復興と共に国民の生活を守るための制度を整備しました。

その中で、社会保障制度は大きな役割を果たすようになりました。

戦後の復興と社会保障の導入

戦後、1947年に「生活保護法」が制定され、困窮する国民を救済するための制度が整いました。

そして、1950年代には「国民年金法」が施行され、国民全員が将来の老後に備えるための年金制度が導入されました。

経済成長と社会保障の拡充

高度経済成長期に入ると、日本の経済は飛躍的に発展し、社会保障制度も次々と拡充されました。

1961年には「国民健康保険法」が施行され、すべての国民が医療サービスを受けられるようになりました。

また、1963年には「厚生年金保険法」が改正され、厚生年金の対象が拡大しました。

社会保障制度の現代

現代の日本では、社会保障制度は非常に重要な役割を果たしています。

高齢化社会の進展に伴い、介護保険制度が導入され、高齢者やその家族にとって大きな支えとなっています。

また、少子高齢化の影響を受けて、年金制度の見直しや社会保障費の削減などが議論されています。

万一のリスクに備えよう！各種社会保険をチェック

病気やケガ、失業など、人生には予想外の出来事がつきものです。

また、平均寿命が延びることで、高齢期にも働き続ける必要があるかもしれません。

そんな時に頼りになるのが、社会保険です。国民全員が公的な保障制度に加入しており、さまざまなリスクに備えています。

社会保険には以下のような種類があります。

これらの社会保険のおかげで、今まで通りの生活が送れなくなった時に一定のサポートを受けられます。

ただし、社会保険だけではカバーしきれない部分もあるため、足りない部分は民間の保険に加入して補う必要があります。

民間保険に加入する際は、社会保険でカバーされる範囲を把握し、どの程度の保障を追加するのかを考えることが重要です。

下図にあるのは社会保険で受け取れるお金の一覧です。

職業や立場によって加入している社会保険が異なるため、受け取れるお金も違います。

例えば、

職業や立場によって異なる社会保険の仕組みを知ることで、今の自分に足りない保障を把握し、民間保険を選ぶ際にも保障の重複を避け、過不足なく商品を選べます。

困ったときもお互いに支えあおう！

私たちの人生には、病気やケガ、失業など、予想外の出来事が突然訪れることがあります。

それに加え、寿命が長くなるのは喜ばしいことですが、生活費を稼ぐために高齢になっても働き続けるのは大変です。

そんなときに頼りになるのが、日本の社会保障制度です。

社会保障の中でも中心的な役割を果たしているのが「社会保険」。

日本に住んでいる人なら、原則としてみんなが加入していて、いざというときの備えになります。

ただし、社会保険だけではカバーしきれない部分もあります。

だからこそ、社会保険のカバー範囲を知って、自分の貯蓄や民間の保険で足りない部分を補っておくことが大切です。

社会保険の具体的な利用方法

社会保険って何？

まずは、社会保険について簡単におさらいしましょう。

社会保険とは、病気やケガ、失業、老後など、さまざまなリスクに備えて国民全員が加入する公的な保険制度のことです。

具体的には、健康保険、年金保険、労働保険（雇用保険・労災保険）、介護保険などがあります。

社会保険の利用手続き

社会保険の利用手続きは、それぞれの保険によって異なりますが、基本的な流れは以下の通りです。

加入手続き

会社員の場合：

会社が手続きを行いますので、特別な手続きは不要です。

入社時に会社から配布される書類に記入し、提出すればOKです。

自営業者やフリーランスの場合：

自分で市区町村の役所に行って手続きを行います。

住民票や身分証明書、収入証明書などが必要です。

保険料の支払い

会社員の場合：

給与から自動的に天引きされます。

自営業者やフリーランスの場合：

市区町村の役所から送られてくる納付書を使って、金融機関やコンビニエンスストアで支払います。

実際の申請方法

社会保険を利用する際の具体的な申請方法をいくつかご紹介します。

健康保険を使う場合

病院での診察時に、健康保険証を提示します。

医療費の自己負担分のみ支払えば、残りは健康保険がカバーしてくれます。

年金を受け取る場合

年金の受給資格を満たしたら、日本年金機構から案内が届きます。

案内に従って、必要な書類を提出します。

書類には、年金手帳や住民票などが含まれます。

失業保険を受け取る場合

失業した場合、ハローワークに行って失業保険の申請を行います。

申請には、離職票や雇用保険被保険者証、身分証明書などが必要です。

必要な書類

以下は、社会保険の利用手続きや申請時に必要となる一般的な書類です。

個人に合った社会保険の選び方

社会保険とは？

社会保険は、病気やケガ、失業、老後などのリスクに備えて国民全員が加入する公的な保険制度です。

日本には、健康保険、年金保険、労働保険（雇用保険・労災保険）、介護保険などがあります。

では、立場や職業に応じた最適な社会保険の選び方を見ていきましょう。

会社員の場合

会社員の方は、通常、以下の社会保険に加入しています。

健康保険：

病気やケガの際に医療費の一部をカバーします。

会社が手続きを行うため、特別な手続きは不要です。

厚生年金保険：

老後の年金を支給します。

こちらも会社が手続きを行います。

雇用保険：

失業時に給付を受けることができます。

離職票や雇用保険被保険者証が必要です。

労災保険：

仕事中のケガや病気の際に補償を受けることができます。

会社が手続きを行います。

自営業者やフリーランスの場合

自営業者やフリーランスの方は、自分で以下の手続きを行う必要があります。

国民健康保険：

病気やケガの際に医療費の一部をカバーします。

市区町村の役所で手続きを行います。

国民年金保険：

老後の年金を支給します。

こちらも市区町村の役所で手続きを行います。

自営業者やフリーランスの方は、厚生年金や雇用保険、労災保険に加入できないため、民間の保険で補完することをおすすめします。

主婦（夫）の場合

主婦（夫）の方は、配偶者の勤務先によって異なります。

被扶養者として配偶者の健康保険に加入：

配偶者の会社が手続きを行います。

国民健康保険に加入：

配偶者が自営業者の場合、市区町村の役所で手続きを行います。

国民年金に加入：

配偶者が自営業者の場合、市区町村の役所で手続きを行います。

学生の場合

学生の方は、以下の社会保険に加入することが一般的です。

親の扶養に入る：

親の健康保険に被扶養者として加入します。

国民健康保険に加入：

親が自営業者の場合、自分で市区町村の役所で手続きを行います。

将来を見据えた保険の考え方

年金制度は少し複雑かもしれませんが、理解しておくと将来の生活に備える助けになります。

実は、厚生年金や国民年金は、積立方式ではなく賦課方式という仕組みになっています。

これは、自分が納めた保険料が将来の自分の年金になるわけではなく、今の保険料は現在年金を受け取っている人たちに使われる方式です。

日本では今後、平均寿命が延びて年金受給者の数が増える一方で、子どもの数が減り、将来保険料を納める人の数が少なくなることが予想されます。

そのため、将来的には以下のような変化が考えられます。

将来の生活を考えるとき、これらの点を念頭に置くことが重要です。

しかし、自分でこれらを解決するのは難しいと感じるかもしれません。

そんなときは、ファイナンシャルプランナーなどのプロに相談するのも一つの方法です。

将来の安心な生活を考えるお手伝いをしてくれるでしょう。

社会保障制度の最新動向

最近の改正点

日本の社会保障制度は、少子高齢化や経済状況の変化に対応するため、常に見直しが行われています。

最近の改正点をいくつかご紹介します。

年金制度の見直し：

年金受給開始年齢の引き上げが検討されています。

これにより、将来的に年金を受け取る年齢が遅くなる可能性があります。（*1）

年金支給額の調整も行われており、経済状況に応じて支給額が変動する仕組みが導入されています。（*1）

医療費の負担増加：

高齢者の医療費負担が増加しています。

特に75歳以上の後期高齢者の医療費負担が見直され、一部の高齢者は負担が増えることになります。（*2）

介護保険制度の改正：

介護サービスの質を向上させるため、介護保険制度の見直しが行われています。

これにより、介護サービスの提供体制が強化される予定です。（*1）

将来的に予定されている変更点

今後の社会保障制度には、以下のような変更が予定されています。

消費税の引き上げ：

社会保障費の財源確保のため、消費税の引き上げが検討されています。

これにより、社会保障制度の持続可能性が高まると期待されています。（*1）

所得制限や資産制限の導入：

一定以上の所得や資産を持つ人には、社会保障の支給が制限される可能性があります。

これにより、社会保障費の効率的な運用が図られます。（*1）

健康寿命の延伸：

高齢者の健康寿命を延ばすための施策が強化されます。

これにより、高齢者がより健康で長生きできる社会を目指します。（*1）

出典：（*1）今後の社会保障改革についてー2040年を見据えてー（厚生労働省）

（*2）地方選挙速報結果2025

まとめ

社会保険は、私たちの生活を支える重要な制度です。

この記事を通じて、社会保険の種類や利用方法を理解し、自分に合った保険を選ぶことで、将来のリスクに備えることができます。

また、民間の保険を活用して不足部分を補うことも検討しましょう。

今すぐ、自分の保険の状況を見直し、必要な手続きを行ってみてください。

これで、あなたの生活に安心をもたらす第一歩を踏み出すことができるはずです。